Ograniczenie kradzieży tożsamości celem wyłudzania kredytów i pożyczek – lepsza ochrona obywateli i instytucji finansowych

Wprowadzenie systemu umożliwiającego bankom i instytucjom finansowym weryfikację wizerunku twarzy klientów z danymi w Rejestrze Dowodów Osobistych (RDO). Obecnie brak skutecznej weryfikacji sprzyja wyłudzeniom kredytowym i oszustwom w sytuacji przejęcia danych z dowodu osobistego przez kryminalistów. Automatyczna identyfikacja ograniczy przestępstwa finansowe, poprawiając bezpieczeństwo obywateli.

Brak możliwości weryfikacji przez instytucje finansowe wizerunku twarzy osoby fizycznej z wizerunkiem tej osoby przechowywanym w Rejestrze Dowodów Osobistych (RDO) przy czynnościach bankowych, wpływa na zwiększone ryzyko „kradzieży tożsamości” i wyłudzeń finansowych. Brak natomiast możliwości identyfikacji przez instytucje finansowe danych, w przypadku których doszło do negatywnej weryfikacji dowodu osobistego, skutkuje wydłużeniem obsługi klienta oraz koniecznością wizyty klienta w urzędzie celem weryfikacji zapisu danych.

Głównym celem proponowanych zmian jest podniesienie skuteczności oraz bezpieczeństwa procesów ustalania tożsamości osób fizycznych przez zapewnienie warunków pozwalających na uzupełnienia tych procesów o weryfikację wizerunku twarzy osoby fizycznej z wizerunkiem tej osoby przechowywanym w Rejestrze Dowodów Osobistych (RDO). Celem nowelizacji Ustawy jest także wsparcie podmiotów sektora finansowego w prowadzonej przez nie działalności, tak aby podmioty te mogły wywiązywać się z ustawowo nałożonych na nie obowiązków, w tym weryfikować dane swoich klientów. Uzyskanie raportu niezgodności daje im dodatkowo możliwość zweryfikowania po swojej stronie, czy wszystkie dane zostały wpisane poprawnie i czy nie należy ich ponownie uzupełnić i zweryfikować, bez narażania klienta na niepotrzebne nieprzyjemności.

Pan Jan otrzymał pismo od komornika z wezwaniem do zapłaty zaległości powstałych na skutek zaciągniętego zobowiązania kredytowego. W trakcie weryfikacji okazało się, że kredyt został zaciągnięty z użyciem danych pana Jana wskutek kradzieży jego tożsamości. Przestępca wykorzystał sfałszowany dowód osobisty z danymi pana Jana ale ze swoim zdjęciem. Wyjaśnienie sytuacji zajęło panu Janowi wiele miesięcy i spowodowało wiele nieprzyjemności i stresu.

Obecnie instytucje finansowe nie mogą weryfikować wizerunku osoby z danymi przechowywanymi w Rejestrze Dowodów Osobistych (RDO). Utrudnia to skuteczną ochronę przed kradzieżą tożsamości i wyłudzeniami finansowymi, co może prowadzić do fałszywych zobowiązań zaciągniętych na cudze dane. Proponowana zmiana umożliwiłaby bankom i innym instytucjom finansowym porównywanie zdjęcia klienta z danymi w RDO, co zwiększyłoby bezpieczeństwo i ograniczyło ryzyko oszustw. Dzięki temu procesy weryfikacji byłyby szybsze i bardziej precyzyjne, eliminując konieczność dostarczania papierowych dokumentów. Wprowadzenie takiego rozwiązania wymaga nowelizacji ustawy o dowodach osobistych.